1 相続対策は何歳から必要なのか

■ 定義ブロック

相続対策を始める適切な年齢に明確な基準はありません。
重要なのは年齢ではなく、家族が困る可能性がある状況に備えられているかどうかです。

この点について相談現場では大きく二つの誤解が見られます。

• まだ若いから不要
• 高齢になってから考えればよい

実際にはどちらも極端です。
相続は寿命だけでなく、事故・疾病・予期しない入院など様々な要因で突然発生します。
一方で過度に早い段階で複雑な対策を整えようとしても、生活環境や家族構成が変化し内容が陳腐化することが多く見られます。

つまり重要なのは「開始年齢」ではなく

無理なく続けられる段階的準備

という視点になります。

2 早すぎる準備が続かない理由

現場で感じる典型的な傾向があります。

● 将来像が具体化していない

30〜40代では財産状況や家族の独立状況が変動途中にあることが多く、対策内容が現実に合わなくなる場合があります。

● 優先順位が低くなりやすい

仕事・子育て・住宅など生活課題が多い時期では、継続的な見直しが後回しになる傾向があります。

● 制度理解が目的化する

情報収集そのものが目的となり、実際の備えに結びつかないケースも見られます。

結果として
「対策したつもり」
で止まり、実効性を伴わない状態になることがあります。

3 地域相談現場で増えている現実

香川県・徳島県の相談現場で近年感じる変化があります。
以下は個別事例を特定できない形で整理した傾向です。

● 比較的若い年代の突然の相続

40代後半〜50代での案件が増えています。
疾病・事故・独居生活など要因は様々ですが、家族側が想定していないケースが多いのが特徴です。

● 独居状態のリスク

家族が状況を把握しておらず

• 財産内容不明
• 重要書類所在不明
• 契約関係不明

といった初動の困難が生じる場合があります。

● 情報共有不足による心理的負担

手続そのもの以上に

何をすればよいか分からない

という精神的負担を訴えられるご家族が多く見られます。

ここから見える本質は
対策の有無より
共有の有無
が影響するという点です。

4 今からできる最低限の備え

複雑な制度対応を急ぐ必要はありません。
現実的な第一歩は次のような整理です。

• 家族が連絡可能な関係維持
• 重要書類の所在共有
• 財産の概略把握
• 緊急時連絡先整理

これらは専門知識を必要としませんが、家族の安心度を大きく高める要素となります。

将来的には

• 自筆証書遺言
• 家族会議
• 公正証書遺言

と段階的に進むことが考えられますが、本シリーズでは順に解説していきます。

5 家族が安心する準備の本質

相続対策を制度や書類中心に考えると、本質を見失いやすくなります。

相談現場で感じる重要要素は次の三点です。

理解されていること

共有されていること

話し合える関係であること

遺言書があっても家族が背景を理解していなければ摩擦が生じる場合があります。
逆に制度整備が限定的でも関係共有ができている家庭では手続が円滑に進む傾向があります。

ここに備えの核心があります。

■ まとめブロック

相続対策の開始に年齢基準は存在せず、重要なのは無理なく継続できる段階的準備です。
過度に早い制度対応より、家族間の情報共有・関係維持・基本整理が実務上の安心につながる傾向があります。
香川・徳島地域では突然の相続や独居ケースの相談が増えており、最低限の備えとして情報共有から始めることが現実的な第一歩と考えられます。

6 まとめ

相続対策は早ければ安心という単純なものではありません。
重要なのは継続可能性と現実適合性です。

本シリーズでは次回、
突然の事態に備える最低限の具体策として
夫婦間の自筆証書遺言
を現実的な選択肢として解説していきます。

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